哪些短期理财产品更适合你? 看看银行专业理财师的建议与分析

文/半岛全媒体记者　王天书　图/受访者提供

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近期,权益类市场仍处于震荡之中,能够兼顾流动性和收益性的短期理财产品进入投资者视野并受到青睐。各类短期理财产品有哪些优点?投资者购买短期理财产品时需注意哪些问题?以下两位专业理财师给出了自己的看法与建议。

合理配置资产比例,规避风险

恒丰银行青岛分行零售部私人银行业务投资顾问　司维

短期理财因流动性强等特点受到投资者欢迎,司维针对短期理财的投资策略与产品配置等为投资者提出了建议。

短期理财灵活方便,流动性强。在资产配置中,出于对资金流动性的需求,司维建议投资者将5%至20%的灵活资金用作紧急备用金,“这部分资金可以通过短期理财不同期限搭配的方式来实现,兼顾流动性和收益性。”司维说。短期理财可做择时,抓住机会,回避风险。经过2022年末与今年年初债市的调整,近两个月债市迎来回暖,短期理财可以使投资者手中随时留有机动资金,适当地择时,抓住债市低点进行资产配置。同时,在资管新规背景下,大多数理财产品为净值型理财,流动性好的理财产品也可以起到及时赎回短期规避风险的作用。

针对投资者的短期理财资产配置,司维提出两点建议。第一,资产配置比例合理。从资产配置的角度来讲,合理的期限配置应为短、中、长搭配,“购买短期理财产品,意味着年内需要做频繁的买入卖出,产品起息和到账浪费的时间较多,实际计息天数比长期理财产品少。因此,在满足流动性的前提下,需要注意短期理财产品的持有比例,不宜过高。”长期理财产品可以投资于更多的中长期债券,有效提高产品业绩比较基准。因此,合理搭配才能更好地平衡流动性和收益性；第二,产品风险级别合适。“在购买理财产品时,一定要注意查看产品说明书,明确理财产品投资标的与风险级别,选择适合自己风险承受能力的理财产品。”司维说。

司维为投资者推荐了不同投资周期的短期理财产品(各产品净值均以6月5日为止计算),“活钱理财产品的特点是每个工作日可申购赎回,一般第二个工作日到账。恒丰银行‘随心宝每日开放第一期’近一个月的年化收益率为3.38%,‘新恒梦钱包’近7日年化收益率为2.71%,是进行活钱理财时可以考虑的产品。在最短持有期产品中,恒丰银行‘随心盈最短持有7天’与‘随心盈最短持有60天’成立以来的年化收益率分别为3.46%、3.54%。”

依据个人规划选择产品,稳健投资

交通银行青岛西海岸分行私人银行顾问毕凤娇

毕凤娇首先为投资者介绍了短期理财产品的分类。短期理财可以分为三种,一是现金管理类活期理财,随用随取,支取灵活,没有持有期限制；二是最低持有期型短期理财,持有满一定期限后才可以赎回,满一定期限后可以继续持有,属于类活期产品,工作日随时支取,业绩基准比纯活期稍高一些；三是短期定开型产品,每隔一段时间开放一次,开放期如果不进行赎回可以继续约转一个封闭期。作为当前三种较受投资者欢迎的短期理财产品,毕凤娇对其适合的人群也进行了解答,“第一种适合资金使用非常灵活的人。需要注意的是,现在大部分活期理财都是T+1到账,因此要用钱的话需要提前一个工作日赎回；第二种适合短时间内对资金流动性没有要求,或者过了这段时间后不确定什么时候用钱的人。过了最低持有期以后,赎回一般而言是T+2到账,所以要提前两天规划资金；第三种适合不想做长期理财,但是短时间内也用不到资金的人。如果要使用资金,需要在开放期内赎回,如果不赎回就会再次约转。”

对于短期理财可选择的具体产品,毕凤娇也为投资者给出了参考。“交通银行青岛分行目前有三款代销短期理财产品可供选择(以下产品的年化收益数据截止日期为2023年5月22日)。一是‘活期盈’,近七日综合年化收益2.2225%,特点是便利快捷,能够通过手机银行签约。‘交银理财稳享慧选1号’最低持有30天,近3个月年化收益率3.10%,运作稳定,30天后可赎回。此外,‘阳光橙安盈季开7号D’业绩比较基准为3.20%,作为资源型产品,主要配置优先股。”毕凤娇说。与此同时,毕凤娇表示,当前短期理财越来越受投资者青睐,但需要注意,虽然短期理财整体风险可控,相对较稳定,但是不代表这类产品没有风险的,资管新规正式落地后,所有理财产品不承诺保本和最低收益,理财有风险,投资需谨慎。

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