农信机构应以多种形式参与农村危房改造项目

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为进一步规范和加强中央财政农村危房改造补助资金管理，提高资金使用效益，财政部、住房和城乡建设部对原资金管理办法进行了修订并形成了《中央财政农村危房改造补助资金管理办法》，于近日印发。

目前，农村住房以宅基地上自建房为主。危、旧房改造除财政补助外，主要靠农民自有资金。受农民宅基地无法抵押、住房无法在市场上流通等因素影响，在支持危、旧房改造方面，金融机构参与的比较少。在较少参与的危、旧房改造贷款中，还是以信用贷款、担保贷款等短期贷款为主。农民在危、旧房改造时更加需要中长期的信贷资金。

农村危、旧房中既有村民自住房，也有出租给民宿机构运营的闲置住房。一直以来，农信机构与农村客户保持着密切的联系。农信机构应根据农村危、旧房的特点、性质进行分类，采取不同的信贷服务方式。

农信机构应深入了解农村市场，倾听农民客户心声，不断创新升级农村危、旧房改造的贷款产品，为农村居民宅基地房屋新建、改机、扩建、翻建提供专项资金支持，为满足农村居民改善居住条件。

农信机构还应积极对接地方政府部门，了解当地农村危、旧房改造计划，以村或乡镇为单位批量参与此项工作。对于地方政府统筹、连片推进的项目，要积极对接，通过“片区化”推进，实现改造项目全覆盖；通过“金融化”筹资，实现长周期贷款，全力服务农村地区的客户。

目前，民宿是少有的能将农村闲置住房市场化运营的项目。随着旅游业回暖，民宿热也逐渐升温，很多民宿运营机构有加大投资，做出精品项目的意愿。农信机构应抓住时机，创新工作思路、创新产品，积极创新运用各地信用村镇、乡村振兴示范村镇等评级结果，依托“金融+整村授信”等工作推进成效，将民宿类客户的实际有效投入和客户的信用评级作为贷款授信的准入条件和增信条件，加大亲情担保等非标担保方式的信贷产品，开发符合民宿行业项目改造需要的信贷产品，为初期抵质押物不足的民宿经营主体打通了融资路径。同时，为处于成熟期的民宿运营机构提供中长期融资支持，让这些机构可以更多签约农村危、旧房项目，做出精品，让农民也能享受住房改造后的红利。

此外，农信机构还应充分借助各级政府的农村危、旧房改造项目补贴资金，支持农民改造房屋。一般情况下，补贴资金需要在房屋建好或改造好后，经过第三方验收后政府部门才能将补贴资金打入农民的账户。一般的农村危、旧房改造项目建设、装修、验收、领取补贴的时间加在一起需要一年以上时间。农信机构应与地方政府部门深度合作，依据农民的危、旧房改造项目补贴申请表加上村民委员会的证明，为农民发放农村危、旧房改造贷款，与农民签定相关协议，等补贴资金到账后，由农信机构自动扣除。

（文章来源：证券日报）

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